车险怎么买比较划算，预算大概要多少？-凯发ag旗舰厅
首先影响保费金额的因素太多，是没有一个标准的答案的。但总结一句话基本险全买，附加险看情况买。可以根据自己的需求选择一个合适自己险种组合购买，预算需要根据自己的经济实力。
主要有四个主险：车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险。主要有五个附加险：玻璃险、划痕险、自燃险、不计免赔险、发动机特别损失险。
交强险毋庸置疑是必须购买的。
购买足额的第三者责任保险。当然，第三者责任险也不用买太高，那多少才合适呢？这个可以结合你所在城市的经济条件和生活水平来定。
按需求购买车损险。例如，司机是新手，选购险种时，如果开车技术不好，汽车为5年以下，且没有独立车库的话，可以选择三者50万，车损险，玻璃险，划痕险，司机乘客盗抢险和不计免赔。这样能全面保护车与车主的利益。
同时如果地处南方，车主也可以购买涉水险，毕竟南方雨水频发。如果汽车被淹，有保险公司帮忙降低损失。
有点需要注意，每年的车险保费都会根据上一年出险次数来定，出险次数越多价格相对就越贵，所以安全驾驶才是真的替自己省钱。
不请自来~
车险包括两部分
交强险 商业险
1交强险
交强险〈国家强制要求车主购买〉
交强险赔付标准：总计赔偿122000元
死亡伤残最高赔付11万，医疗费赔付1万元，财产损失最高2000元
交强险价格与车辆座位数相关
我们以家庭用车为例
家庭用车，6座以下第一年在950元
6座以上1100元
车车车险小编提醒您：
交强险价格并不是一成不变的，类似商业险中的无赔优待系数。出险次数越少，开车习惯越好的车主，交强险也可以享受优惠。
交强险优惠规则
上年不出险，第二年享受9折优惠，两年不出险享受8折优惠，四年不出险享受7折优惠
当然，有奖有罚，上年发生交通事故不致人死亡，费用保持为950元；
上年发生两次交通事故，费用上涨10%；
上年发生交通事故并致人死亡，费用上涨30%。
2商业险
商业险 〈可以自由选择〉
车损险 保自己车辆损失三者险 保第三方车辆人身损失不计免赔 杜绝保险公司免赔额盗抢险 保车辆被盗损失自燃险 保车辆自燃后损失涉水险 保车险涉水发动机损失（涉水后二次启动发动机不赔）玻璃险 保前挡风玻璃车窗玻璃单独破碎划痕险 保车辆无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤车上人员险 被保车辆司机乘客人身伤亡
1） 根据车辆当前价值投保，杜绝高保低赔
车辆价格会随购买时间贬值，车主投保时可以按照车辆当前估算价格投保，避免高保低赔。
2） 了解险种保障范围，因车制宜
明确商业险险种保障范围，能够买到更适合自己的险种。
车损险和涉水险
车辆静止状态下，导致车辆被泡全车受损，车损险赔偿车辆涉水损失；
车辆运动状态下，涉水导致发动机受损，涉水险赔发动机损失；
车辆运动状态下，涉水导致除发动机以外车辆配件受损，车损险赔偿。
所以雨水频繁地区建议同时购买涉水险、车损险。
玻璃险
当前挡风玻璃和车窗玻璃单独破碎时，玻璃险可以赔偿。即使是天窗车玻璃碎了，玻璃险也不赔。
划痕险
划痕险只针对车身无明显碰撞的小剐小蹭。同时划痕险是车损险的附加险种，购买车损险后，才能买划痕。新车建议购买。
盗抢险
只赔偿全车丢失，对于车轮胎单独被偷这样的事儿，盗抢险拒赔。有车库或者小区安全的车主建议不用买
自燃险，新车不建议买，5年以上旧车，一定要买
3） 注意保额
保额选择千万别贪便宜，不然发生事故，真赔不起，三者建议50万起步
4） 关注价格同样关注服务
在确定购买险种后，车主要货比三家，多寻找平台进行报价，选择选择几个比较具有价格优势的公司对比他们的特色服务，比如万元1小时赔付、先赔付再修车等等。看看哪个比较合你胃口，就买哪个。
5） 车险费改，注意车辆价格涨幅
车主驾驶喜欢、上一年出险次数决定车主第二年车险价格。
出险次数越多，车险价格越贵，驾驶习惯越差，车险价格越贵
车险价格，与车辆出险次数有关和出险赔偿金额无关。
作为老司机 保险老司机，常常有人问我车险该怎么买？
公子把自己买车险的经验分享到车友群，群里老司机们直呼内行。
车险很简单，
对于车险，
我们只需要搞清楚四个问题就行了：
1.车险有哪些？
2.该买哪些车险？
3.怎么买最便宜？
4.出险了怎么报案？
总的来说，
车险分为两种：交强险和商业险。
交强险
交强险全称“机动车交通事故责任强制保险”，重点划在强制两个字上。
说白了，国家要求必须买的。
不买的话，不能上牌验车，
也不能开上路，
如果上路没有贴强制保险标志的话还可能被交警罚款，
所以及时去办理就好。
交强险是用来赔交通事故中另一方的，而你的损失由对方买的交强险赔付。
不过交强险赔得不多，有责任的一方最多赔对方12.2万，无责的一方最多赔对方1.21万。
以上是交强险有责方和无责方在死亡伤残、医疗和财产损失三项上赔对方的限额，
大家也可以看到，这交强险最多就赔10多万，
把人撞死撞残了也就赔11万，
大家可以看到，无论是给人的保额，还是给车的保额。
只赔这点钱，肯定是不够的。
而且这笔钱是赔给别人的，而不是给自己的。
所以，一定需要买商业险！
商业险
商业险不强制购买，但从交强险赔付额也看得出来，必须买。
商业险包含4个主险和主险下面一系列的附险，
具体可以参考下面这张图：
4个主险分别是
机动车损失险——车损险；
机动车第三者责任险——三者险；
机动车车上人员责任保险——座位险
机动车全车盗抢保险——盗抢险
剩下的12种附加险，全部都要在购买主险的情况下才能附加，
在此之中，不计免赔险需要随主险都附加。
由于这四大主险保险公司都有免赔额，保险公司能赔，但你得自己掏一部分钱，
但你如果买了不计免赔险，那你需要自己掏钱的部分保险公司也给你包了。
这么复杂的体系，让人看得发懵，
那么有那些车险是值得买的呢？我们接下去看。
不想看文字的，只需要看这张图就可以了，
接下来，我们会说一些具体的理由。
除了交强险前面讲过，
剩下的我们按照顺序一个一个讲：
1.机动车损失保险——车损险
推荐指数：★★★★
保障内容：
车辆因火灾、爆炸、碰撞、倾覆、坠落等原因导致损坏，修理或者报废产生的损失。
导致损坏的原因还有很多，
但大家最常见的剐蹭，
严重点如的小碰撞导致车身变形，
这些都是比较频繁的，因而该责任比较实用。
推荐。
保障建议：
一般家庭，买个好一点的车不算容易，
平时刮着蹭着，去4s店转一圈就几千几万，
想想也肉疼，
应该买。
但这里也存在特殊情况，
有的人开豪车，刮着蹭着不在乎，
甚至随时都可以再来一辆，这种人就没必要买车损险，
毕竟自己能承担，走保险第二年保费上涨更不划算。
或者有的人开的就是个买菜车，拉货的面包车，
掉漆了，门变形了无所谓，
那也没必要买车损险，
毕竟这车可修可不修，就算修也修得起。
随意造就行。
所以，
如果你不差修车钱，或者不心疼你的车，
可以不用买车损险。
2.玻璃单独破损险
推荐指数：★
保障内容：
只保前后风挡和车窗，天窗和后视镜不保，基本没用。
理由：
一个便宜的代步车，换玻璃花不了多少钱，报险还要增加第二年的保费，两者相抵差不多，
一个很贵的豪车，换玻璃很贵，但是买得起豪车的人也不差这点玻璃钱，保险还要增加保费，何必呢？
除非你这辆豪车对你而言很贵，你很心疼，那你可以买，
因为如果你的车只有玻璃碎了，车损险不赔，你可以用这个来赔换玻璃的钱。
3.自燃损失险
推荐指数：★
保障内容：
好理解，车自燃了就赔。
但是像电路烧毁、外界引燃不在自燃损失险的保障范围内。
保障建议：
什么车会自燃？
多半是开了很多年的旧车和质量非常差的车，
旧车就像苟延残喘的老伙计，就等着它啥时候动不了了再换个新的，根本没必要买。
老司机通常有个鄙视链：欧美车质量>日韩车质量>国产车质量，
但是国产车再差也见过几个自燃的吧，
况且自燃的车厂家也会赔你，
车燃险根本没必要买。
4.新增设备损失险
推荐指数：★
保障内容：
比如自己在车上加装cd，真皮座椅这些，
车损险不赔，但新增设备损失险可以赔。
保障建议：
在车上加装昂贵设备的人毕竟不多，这险基本没必要买。
就算出险了，计算新增设备价值的时候会折旧，不能全价赔，
如果自己车负全责也只能赔80%。所以可以不买。
5.车身划痕损失险
推荐指数：★
保障内容：
车被划了，补漆或者钣金都得花一笔钱。
这个险可以赔。
保障建议：
还是那句话，豪车不care这点钱，旧车没必要，车龄超过3年还不保。
便宜的新车就算划了，自己能承担就自己承担，老是报险会涨保费。
6.发动机涉水险
推荐指数：★
保障内容：
发动机涉水指的是你没动车发动机被淹了，
比如你停外面被一场暴雨淹了，你后面没发动过。
或者是你开进水坑了，进水导致你发动机熄火了，你后面没再发动过。
这样这个附险可以赔发动机维修更换费用。
保障建议：
首先，在中国，暴雨率比较低，
估计只有广东、浙江、福建这些省份的车辆会面临车被暴雨淹的风险，
其他城市可以不用买。
就算在这些城市，作为一个司机，停哪里会被水淹，前面的水塘能不能开过去，老司机自己心里都有点数的，
如果明知过不去你还要开过去，那是自找的。
人为可以避免的风险，为什么还要花钱呢？
7.修理期间费用补偿险
推荐指数：★
保障内容：
这个附险保的是如果车拿去修了，可以补偿这期间你的交通费啥的。
保障建议：
开车上班的人都是在同城市，大城市顶多开一个半小时。
小城市开车半小时。车拿去修了坐公交地铁就可以了，难不成还要每天花几千搭飞机上班吗？
外地出差也不用开车啊，所以没必要买。
8.机动车损失保险无法找到第三方特约险
推荐指数：★★★
保障内容：
虽然现在遍地都是监控，但是也不是说没有死角，
现在停车被剐蹭很正常，买了找不到第三方，车损险赔全部损失，
没买找不到第三方的话，车损险只赔70%。
而找不到第三方险非常便宜，就多加几十块钱。
具体需要买不买，还是得看情况。
保障建议：
车损险保额买很高，说明你很在意这车，或者修起来很贵，那么被别人剐蹭着也挺难受的，
如果这个时候加了找不到第三方赔你全部，也许你的心情会好点。
至于你连车损险都懒得买的，也不怕被别人刮了。
不想买车损险的车也入不了那些仇富手贱的人眼，所以便宜反而很安全。
9.指定修理厂险
推荐指数：★
保障内容：
是指你的车只能去指定的修理厂修或者返回原厂修，中间的运费什么的需要报销。
理由：
现在的车一般去4s店都能修，基本没必要买。
10.机动车第三者责任保险——三者险
推荐指数：★★★★★
保障内容：
只要是你开车造成第三者人员伤亡或者使他人财产直接损毁，
可以用三者险赔别人。
比如新手停车或启动把别人车撞了，新手女司机尤其适用；
比如车祸中把人撞死撞残撞伤了，几十上百万赔得你倾家荡产，
这个时候三者险特别有用。
保障建议：
从前面的交强险的部分大家也看得出，
现在的人这么金贵，没个百八十万搞不定，
交强险最多赔12万出头，肯定不够。
同时，现在路上豪车那么多，
技术不好的，万一跟人蹭一下，把自己的车赔了都不够，
所以也必须买三者险，而且100万起步，
不算折扣的话，一年2000上下。
三者险是个主险，
下面也可以加其他的附险，
简单看一下。
11.车上货物责任险
推荐指数：★
保障内容：
这是保你用你的车运送别人的货物，损毁了你需要赔钱的情况。
保障建议：
我们现在只讨论私家车，这点根本没必要，
物流公司倒是可以考虑。
12.精神损害抚慰金责任险
推荐指数：★
保障内容：
我们国家在交通事故赔偿中，存在赔偿精神损失费的情况。
保障建议：
精神损失费顶多也就5万块，可以自己出，
另外，如果三者险够多的话，这点钱其实是可以商量的。
13.机动车第三者责任保险附加法定节假日限额翻倍赔
推荐指数：★★★
保障内容：
这个附险的作用就是在法定节假日的时候三者险的保额翻倍。
比如平时买的100万三责险保额，
法定节假日开车出去玩，
出事了三者险最高可以赔200万。
保障建议：
这个对于节假日经常开车自驾游的朋友挺有用。
路上人挤人，人一多了不守规矩的人就多了，风险也会大大增加。
买个翻倍赔可以，但要是三者险保额已经够了，就没必要。
所以这适合平时不开车，节假日开车出去玩的朋友，
可以把三者险买低点，搭配个翻倍赔在节假日就够了。
14.机动车全车盗抢保险——盗抢险
推荐指数★★
保障内容：
这个险只赔两种情况：
整车不见了，而且两个月都找不到；
或者整车不见了，后面又找到了，这个期间车受损的费用。
对于车窗、车轮、车里面的财务被偷，都是不赔的。
保障建议：
我们国家治安越来越好，整车被偷的情况，大城市还是比较少见的，
相比之下，电动车被偷的概率大得多。
这个险在小城市倒是可以买一个，毕竟四五线车被偷的情况也多见诸报端。
15.机动车车上人员责任保险
推荐指数：★★★★
保障内容：
也就是大家说的座位险，这个险是跟车走的，
无论是谁坐了你的车，出事儿了按照座位赔钱。
比如某车主为自己的车投保了座位险，
则该车主自己、家人或者是朋友同事乘坐这辆车，
发生意外都会按照座位赔钱，
保障建议：
这类责任属于不可不买但作用较小的险种，
如果车主经常开车接朋友、同事、亲戚等“外围”人群，
又或者常常下班后、节假日打算开车接几单的车主，
最好是买个座位险。
毕竟你可能给家人买了全部保险，
但你不敢保证不好拒绝上车的“外围”人群买了保险，
要是一个不小心出事儿了，
小伤还好，赔大了恐怕扯皮起来朋友都没得做。
有个保险给自己兜底的话，会轻松很多。
可能有人会说买个驾乘险就ok了，
但驾乘险是指驾驶员乘客险，这是跟人走的，并不覆盖我们说的“外围”人群。
你买了驾乘险，无论你坐了谁的车，出事儿了都会赔你钱。
但赔得不多，一般也就10万左右。
驾乘险只赔乘坐或者驾驶私家车发生的意外，
还比不上我之前给大家介绍的综合人身意外险，
这种意外险价格跟驾乘险差不多，
但所有意外都赔，能赔100万，性价比更高。
16.不计免赔险
推荐指数：★★★★★
保障内容：
买了不计免赔，被附加的主险就可以全赔，
比如车损险赔70%，买了不计免赔就可以赔100%。
理由：
前面说的这些车险，基本都有免赔率，有部分钱得自己掏。
但是能全赔为什么不全赔呢？多加点钱而已，
涉事金额越大，越能看出不计免赔的威力。
稳的一批的老司机最便宜！
车险的价格体系是由国家规定的，
主要有三个维度来决定你的车险费。
第一个维度是车型和险种
每一个险种，都有一个价格梯度，每个梯度对应一个一种车型。
确定了险种，又确定了车型，最基本的保费就确定了。
第二个维度是出事故的次数。
出事故的次数越多，保费越贵，反之则越少。
最新费改后的折扣层次如下：
可以看到，
连续不出险的时间越长，你的保费越便宜，最高能打到6折，很便宜了！
所以对稳的一批的老司机特别友好。
第三个维度是其他折扣系数，
我们实际去买车险的时候有可能更便宜或者更贵，因为除了前面两个维度，
车险价格还由其他大大小小十几个调整系数决定，比如年龄、性别、驾龄、行驶区域等等。
最终买到手的车险价格从纸面上来说，是个未知数，
但可以看出的是，其他调整系数和车型险种等，我们没法决定，
只有交通事故的次数，我们越能安全平稳行驶，保费越是便宜，这个因素才是折扣的大头！
那么，在哪里买更便宜？
车险本身的价格已经被规定死了，
但各家保险公司在铺渠道抢市场的过程中，也会对消费者进行小部分的让利。
车险的渠道通常有维修厂、4s店、保代、第三方互联网平台、网销、电销等，
据我这么多年亲身感受的，
还是电销、网销这些最便宜，
毕竟成本下去了，价格就下来了。
但是要提醒大家的是，车险不同于人身险，
人身险可以异地理赔，而且对理赔时效的要求没有那么高、
但是车险通常都有个定损的过程，
定损时间越早，响应越快，越有利于最后拿到理赔。
所以，买车险建议买一些品牌公司的，比如泰康、平安、阳光等
分店多，能迅速到现场，定损响应快。
哪怕稍微贵一点，但这是值得的。
说完车险，再顺带讲一下车险报案，
虽然不希望大家用到，但是凡事有备无患。
车险报案有一定的流程，如下图：
一定一定要先打电话给保险公司，如果超过48小时没找保险公司报案，
保险公司是可以不予理赔的。一般就是打各个公司的报案电话就可以，
报案之后，保险公司会到现场来查堪现场，照相，
然后再把车开到维修厂去评估定损，
定损时，需有保险公司、修车厂和客户三方共同参与。
修理厂会根据汽车的受损程度出一个方案，
评估哪些零件可以修，哪些零件需要换，
最后得出一个方案总金额，这个金额就是保险公司赔给你的钱。
当然，如果是定损的时候金额不等，你修了3000，保险公司只承认2000，
你可以打12378，投诉保监局，金额巨大也可以起诉保险公司。
别看保险公司财大气粗，在这个竞争白热化的领域，保险公司还是很在意名声的。
当然，前面我讲的只是一个人出险的时候，
比如你倒车撞墙了，就按上面走，
如果是在高速路上发生碰撞车祸，该救人的先救人，可以协商的先协商
也不用怕吵架，谈不拢叫交警就是了，
叫了交警再叫保险公司。
码字不易，
最后请听公子魔幻的广播声：
北京第三交通委提醒您：
道路千万条，安全第一条~
行车不规范，亲人两行泪~
愿买保险的人最好都别用到保险。
还有问题，再来问我。
以上。
保险信息不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。
保险购买攻略：我集多年经验总结了3节保险精华课程，听完秒懂保险史上最全保险攻略：避开95%的坑，少花10几万元！为什么业务员推荐的保险几万块，网上的保险才几千？小保险公司的产品那么便宜，靠谱吗？网上买保险理赔难吗？全网高性价比保险产品测评 全网最全保险选购攻略：全网最全重疾险攻略 全网150款重疾险测评全网最全医疗险选购攻略 全网116款医疗险测全网最全意外险选购攻略 全网188款意外险测评全网最全寿险选购攻略 全网70款寿险测评保险避坑指南：今天，我把x安福的底裤扒下来了今天，我把少儿x安福的底裤扒下来了今天，我把返还型保险的底裤扒下来了看过了上万个家庭的保单，才知道为什么说保险是骗人的看过了3000份保单以后，我发现了重疾险坑人的套路
写在最后：
如果看完上面的攻略还不懂，可以点击链接听我总结的3节保险课程，这是我集多年经验总结的保险精华，保证3节课能帮你彻底搞懂保险的主要问题。想给家庭配置最便宜保险，可以点击链接一对一咨询，或者扫码关注我的公号“肆大财子”留言，我会以自己多年的经验，帮你提供一些值得参考的建议。如果想诊断自己的保单或者还有核保、理赔等疑难问题，也可以点击链接一对一咨询，我定知无不言言无不尽。
更新于2021年1月26日
专业相关，小保不邀自来！
2020年9月19日银保监会车险新规实施，在新车险规定下，我们应该如何购买车险，才能又划算又保障全面？小保这一篇回答带大家彻底弄清楚！
接下来小保从四个方面给大家讲一讲 ，车险独家购买攻略~
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在给出具体的购买建议前，小保想先给大家梳理一下基础的车险险种，这些弄清楚了，你会发现如何买的难题变简单了许多。
首先，无论新旧车险，车险依旧是两种：交强险和商业车险，前者是强制购买，后者是自由选择的。
1.1 交强险
交强险是国家强制要求必须购买的保险，本质是第三者责任险，保险的范围仅限于被保险机动车发生道路交通事故时造成第三方人身伤亡、财产损失时使用，保险责任也是有责任限额的，在这个范围内进行赔偿的强制性责任险。
但交强险的特点有两个：
强制性购买，不买不让上路。只赔受害方，不保障车和车主，且额度不高。
举个例子，某车只有交强险，如果不小心撞了一棵树。那么这棵树就是受害方。你要赔偿市政绿化……至于你的车辆损失和你个人的治疗费，对不起，不在交强险的赔偿范围内。
而因为交强险的局限性，所以小保强烈建议即便是老司机，除了基本的交强险保障外，也要买补充的商业险。
1.2 商业车险
商业车险是对交强险的补充，保险范围也要比交强险要大得多。
商业车险分为主险和附加险两部分。其中主险主要有：车损险、三者险、车上人员险3类。附加险则需要在已投保主险的基础上进行投保。
先放张新规前的商业险图片明细，具体的商业险条款细则的解释（实际新规和旧规都一样）
简单说下商业车险的各个常见主险的特点：
1.车辆损失险
自己的车的车身，在事故当中的损失赔偿。如因火灾、爆炸、碰撞、倾覆、坠落等原因导致损坏，修理或者报废产生的损失。
在新规中，这个车辆损失险变成了套装的捆绑销售，后面的新规区别中会详细讲。
2.第三者责任险
开车造成第三者人员伤亡或者使他人财产直接损毁，保险公司对第三方（人或物）的赔偿。
现在的豪车修一下动辄十万往上，而受伤人员的治疗费用之昂贵，就不用小保说了吧。
3.不计免赔险
因为比如我们经常会买的三者险，在事故当中，车主占次要责任，三者险有5%的免赔率，而如果车主占了全部责任，那么免赔率就是20%。而免赔险的购买，就会让保险公司帮你赔偿这本该你陪的一部分钱。
但不计免赔险依旧在一个情况下，不会帮你赔付。那就是本该第三方负责事故的，但是第三方找不到，这个保险是不起作用的，所以我们为了堵上这个漏洞，就要买“无法找到第三方特约险”。
4.无法找到第三方特约险
被保险机动车的损失，又无法找到造成损失的第三方。
比如你不知道的时候，有车剐蹭你了。或者肇事车撞了你的车，逃逸找不到人的情况。你有了这个保险，就会在找不到第三方的前提下，保险公司也会帮你赔付，不用你出钱。
5. 车上人员责任险
这个险种顾名思义，就是赔车上人员的。比如司机和乘客在交通事故中进行的伤亡，进行赔偿。分为驾驶员单独投保和按乘客投保。
至于其他的附加险：如盗抢险、自燃险、发动机涉水险，玻璃险等，和不计免赔、无法找到第三方特约险，在新规里，都被归纳到了车辆损失险里面，属于套装购买。车主再也不用担心哪要哪不要了，国家觉得你都需要，所以都帮你捆绑好了！
小保之前说了，除了交强险强制性购买外，也要针对自己的情况，为了自己的人身财产安全，一定要购买合适的商业保险
首先呢，小保建议，无论是豪车还是一般车，新车还是旧车，以下的主险一定是要购买的：
2.1 第三者责任险（赔偿人、物、财产、车辆损失），要包含赔偿对方住院的社保内外用药
这个按照小保的经验，即便是普通车辆的车主，也最少要买100万的责任险，才能应对事故中相关的高额赔偿，毕竟路上的bba和跑车是越来越多了呢。而如果是豪车的车主，建议可以买到500万到1000万（上限）的额度，更好的为自己的爱车加上保障哦。
2.2 车辆损失险
新规后的车辆损失险包括起个险种：车辆损失险、盗抢险、自燃险、发动机涉水险、玻璃险，不计免赔、无法找到第三方险。这个套餐是超级划算的，也是国家给予车主的福利套餐，建议大家一定要购买。
特别是里面包含的不计免赔和无法找到第三方险，绝对是保驾护航，开车心里有底的车主必须选择了。
2.3 车上人员责任险（赔偿车上人员的人身损失，保障司机和乘客）
如果是普通自用车主，90%情况都是自己开车，最多携带下家人的。小保告诉大家一个小诀窍，这个保险实际很多车险公司都是送的哦，一定记得找保险的销售员去要这个福利。
虽然保险公司送的只是一个比较低的保障额，但是如果基本都是自用的，一个基本的保障额度也是合适的。
但如果车主开的车，经常需要接送人，或者下班、节假日跑些外快的。最好还是买个车上人员责任险。因为那些坐你车的人，他未必和你的家人一样买了意外险之类的。
说不定坐你车的朋友有些是无保险状态，一旦出了事情，有个保险兜底的话，不会至于最后为了赔偿，弄得朋友都没得做……
2.4 其他附加险的购买
如果你经常停车的地方安全系数不高，如商场周边，闹市区内，或者通道狭窄，车辆十分容易被剐蹭，就一定要购买车身划痕险。
如果你喜欢节假日自驾游，但是又担心景区的路况复杂，车辆拥挤，容易出事故。可以买个三者险的节日翻倍险，用于加强节假日出行的安全保障。
小保最后给各位一个总结，交强险必须买，商业险中三大主险（第三者责任险 车辆损失险 车上人员责任险），别管豪车便宜车，新车旧车，最好都买上。其他的附加险，看自己的需求补充购买即可。
至于这些车险具体要花多少钱，因车因承保公司而异。
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买车险，肯定是要货比三家的，同样的保险力度和范围，不同的保险公司的活动不同，车主所享受的福利也不同，最后造成的价格也会有差异。
这里让小保王婆卖瓜，把便民平台-微保自夸一下。
在微保平台上，基本囊括了所有有实力的传统保险公司，可以很方便地查询不同公司的车险报价。保障各个公司的价格透明不玩猫腻，且界面的操作十分简单，服务也格外贴心。
手机就可以完成所有的操作，保障您可以用最优惠的价格，足不出户就可选择最适合你的车险。
而且，微保在购买了任意一家保险公司的车险后，还会提供一系列的追加服务，比如违章查询，提醒、代缴服务、驾照查分等，这些用车服务均可以在微保上免费进行操作。
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车险新规出台后，大家多多少少都会有一些不明白的地方，小保在这里把和大家关联最深的变化详细讲一讲~
小保用简单的三个图表来给大家解释下新规的好处：
交强险的额度大幅提高
在有责任的前提下，意外身故/伤残的额度从11万提高到了18万。意外医疗的额度从1万提高到了1.8万。在无责任的前提下：死亡伤残由1.1万提高到了1.8万，意外医疗由1000元提高到了1800元。
不得不说，这样的调整是符合了经济发展的规律的，进一步确定强化了交强险的基础保障性。
交强险的优待系数费率提高。
如果三年无赔偿，最高可以达到减免50%。
比如北京、天津、河北、宁夏等地，如果车主连续三个年度及以上没有发生过有责任道路交通事故，第一年实缴807.5元，第二年实缴为712.5元，第三年实缴为617.5元。
大幅提高系数，就是鼓励驾驶员要文明驾驶，遵守交通法规。出事越少，省钱越多。
车辆损失险变成套装，第三者责任险从500万提高到1000万。
车辆损失险、盗抢险、自燃险、发动机涉水险、玻璃险，不计免赔、无法找到第三方，车辆损失险这个主险和其他六个附加险捆绑在一起，成为了新规中的车辆损失险。
在这里，小保不得不说，对于选择困难症的车主来说，这真的是个福音。
因为盗抢险、自燃险、发动机涉水险、玻璃险，不计免赔、无法找到第三方，这些保险按照之前的金额，一起购买的话保费不菲。
且因为这些盗抢险、自燃险、发动机涉水险、玻璃险发生的赔偿几率并没有主险那么高，所以很多车主是选择了不买，但实际上一旦发生了比如自燃，发动机涉水这类极少出现的事故，车主的损失是非常大的。
而国家推行的捆绑政策，且明确规定了保险公司“加量不加价”的前提下，肯定是买的保险的保障范围越广越好了，反正价格基本不会涨很多，但是保障的力度强了一大截，对于车主来说何乐而不为呢。
而第三者责任险从500万提高到1000万，这个小保觉得也是很有必要的。
毕竟路上跑的豪车是越来越多了嘛……一不小心蹭下劳斯莱斯，听说都要赔偿上百万……
另外，这次的新规还有如下规定：
车主撞到家人可以获得赔偿。
自然灾害所导致的车辆损失，也纳入了车损险中。
以前只要一提到自然灾害，保险公司就一口一个自然灾害不在保险范围之内，让很多人只能默默承受来自大自然的伤害。这下不用怕了，冰雹把爱车砸了一个坑，保险公司也赔偿，南方的台风北方的暴雪，我们不怕了。
保费按照车辆实际价值计算。
以前购买车险都是按照新车购置价计算保费，新规后将按照车辆的实际价值计算保费，价值越高，保费越高。土豪们可以继续豪横了；吃土的工薪阶层是时候考虑降低自己用车的标准了。
说了这么多，大家对于车险的选择购买还有哪些不懂的地方呢？来评论区找小保解答呀~
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去年9月一场综合改革，直接让车险大变天。
不计免赔险、玻璃险、盗抢险都不见了？大v纷纷鼓吹一定要买的节假日翻倍险、医保外医疗费用责任险又有什么用？
这篇文章不仅可以帮你一一理清楚车险，还会有“哪家公司好？”、“出险怎么报案？”等灵魂问题的解答。
不管你是老司机，还是刚上路的小萌新，认真看完，妥善收藏，总会用得上！
先送上目录：
交强险全称“机动车交通事故责任强制保险“，
听个名字你就懂了：只要开车上路，交强险就必须要买！
否则，不仅要被罚款200，扣留车辆（缴纳两倍保费才能赎回）；万一发生事故，所有费用都需要自己一力承担！
交强险的保障包括三部分，在车险改革后有了进一步提高：
举个例子：
小明新手上路，一不小心就撞到了人。如果小明有责，交强险最多可以赔给对方1.8万医疗费；但如果无责，则最多赔1800。
记住，交强险是赔给别人的！
就算小明在事故中受伤住进了icu，交强险也一分都不会赔给他。
即使改革之后，交强险的保障力度仍是远远不足。
车子剐蹭一下，这2000块可能就没了；要是伤者受伤住院，车主赔到倾家荡产都有可能。
更重要的是，交强险是赔给对方的，那自己、家人可咋办？
所以商业车险虽然是自由购买的，但真的不能没有！
新版商业车险包括三大主险、十一项附加险，
接下来，我就逐一划分等级，看看哪些是冤枉钱，哪些是车主必备：
5星：不用多想，必买！4星：很有必要，建议买！3星：视自身情况而定，可买可不买！2星、1星：一般情况下都不推荐！
1、三大主险
①第三者责任保险（三者险）
类似交强险，可以赔偿事故中对方财产、人员伤亡等损失，但不包括自己、本车成员。
比如小明开车上路，撞了别人的车，或者弄坏了花花草草，都可以由三者险来赔。
新版三者险限额翻了一倍，已经上升到10万-1000万。
在这个豪车遍地走的年代，三者险一定要买，而且还要买够！
谁知道下一秒撞到的是带字母的大众，还是桑塔纳？
②车损险（机动车损失保险）
你的爱车因为事故、自然灾害受损，或者被盗抢的，保险公司可以赔偿你的损失。
在改革之前，车损险买不买，更多看个人。
如果开一台不值几个钱的小车，这车损险玻璃破了不赔，发动机进水又不管，有啥好买的？
但改革后，盗抢险、玻璃险、涉水险、不计免赔险、自燃险、无法找到第三方等险种都并入车损险中。
其实这就是捆绑销售，价格会更贵，不过保障也更充足了，而且减少很多和保险公司扯皮风险。
我们平时买个手机，都会带套贴膜。如果这车动不动都是自己掏钱修理，心里肯定不好受。
所以不用纠结了，建议买！
③车上人员责任保险（座位险）
俗称座位险，保障司机及本车人员，如果发生事故中受伤的，可以有得赔。
这个险种保障的是自己一方，当然很重要。
但座位险保障额度低，价格贵，不如直接买一份驾乘险更实用。
所以我只给了3颗星，如果你有了可以保障指定车辆的驾乘险，座位险也不必买了。
提醒一句，如果你经常热心搭载亲朋好友，这类座位险、驾乘险真的很重要！
无论是否免费，车主都有义务将车上人员安全送达，一旦出事这纠纷可少不了。
2、十一项附加险
①法定节假日限额翻倍险
在节假日（包括双休日）期间，三者险的保障额度可以翻倍。
比如小明买了100万的三者险，周末或五一假期开车出行，三者险保障额度就增至200万。
每一个节假日都车多人多，就算你车技高超，但万一对方是愣头青，那怎办？
更何况，一年节假日有115或116天，接近三分之一天数都可以有双重保障。
绝对的四星级险种，值得买！
②医保外医疗责任险
无论是座位险，还是三者险，保险公司都不会赔医保目录外的费用。
但买上这份附加险，医保外费用也可以由保险公司承担，建议购买，四星级险种！
③车身划痕损失险
当车辆没有明显碰撞痕迹，车身表面油漆却被划伤时，可以赔。
如果是新车，或者周边熊孩子较多，可以考虑。
④修理期间费用补偿险
当车辆因为事故需要修理时，保险公司可以按照约定赔偿费用，作为弥补车辆停运的损失。
这个险种我给3星，对于私家车主，没必要买。
但如果是跑运输、跑滴滴等司机朋友，可以考虑下。
⑤车上责任货物险
因为意外事故导致车上货物损毁的，可以有得赔。
比如小明拉了一货车大西瓜去贩卖，不幸在高速上侧翻，西瓜摔烂一地。如果买了这个附加险，西瓜的损失也可以有得赔。
这与上一个险种类似，私家车主几乎用不上，但对货车司机很实用。
⑥绝对免赔率特约条款
这个险种很有意思，因为不计免赔险已经捆绑到车损险上了，
如果你购买这个附加险，保险公司赔付时就可以免去5%、10%等一定比例费用。
相应地，我们的主险保费也会按照比例下降。
这个附加险就是让我们降低保费的，但也会让保障打个折扣，个人认为没必要买。
⑦发动机进水损坏除外特约条款
如果买了，发动机因为进水导致的直接损坏，保险公司就可以不赔。
这与上一个附加险同理，为了抵消新版车损险中的涉水险，降低我们车险保费。
如果你那里一年到头都不下雨，可以买；但如果在江南水乡，当然另当别论。
所以我给3星，视实际情况决定买不买。
⑧新增加设备损失险
音响、空调、真皮座椅等车上设备因为事故损坏了，可以有得赔。
花里胡哨的一项保险，普通车主没这必要。
⑨机动车增值服务特约条款
这个附加险包括四项增值服务，我们可以全买，或者只买其中几项：
道路救援：拖车吊车、送油、换轮胎等服务
车辆安全检测：发动机、变速器、转向系统、底盘、轮胎等10项检测
代为驾驶：可提供单程30公里内的短途代驾
代为送检：当需要安全技术检验时，保险公司可以代为进行车辆送检
有些增值服务还算实用，不过这很考验保险公司的服务能力。
没啥好说的，就是花钱买服务，实在不差钱可以考虑下。
⑩车轮单独损失险
在开车过程中，因为灾害、事故导致车辆只有车轮单独损失时，可以赔。
实用性不大，不建议。
?精神损害附加责任险
当事故中有第三方或车上人员伤亡时，受害方提出的精神损害赔偿，可以由保险公司承担。
不过国内这种大环境下，精神损害赔偿额度都很低，所以实用性也不大，没必要。
能不能干脆利落点，直接告诉我该买什么车险？
也行！下面我总结了三套车险方案，价格最低的基础型和保障更好的全面型都会有。
不过，有人开保时捷，也有人开众泰，萌新和老司机对车险的选择也大相径庭。
所以方案仅供参考，请结合自身情况综合考虑：
1、基础型
适合要求价格最低，追求一切从简的老司机。
交强险必买，不用多说。
三者险是上路必备，建议一二线城市的司机朋友买200万以上，真心话！
感受一下各地死亡赔偿标准：上海144.4万、北京138.8万、广东100.5万、江苏111.7万......
车损险也建议买，不然磕着碰着都要自己出钱修理，心里也不好受。
座位险其实很重要，但性价比不高；但如果你没有，建议最好买一份驾乘险代替。
至于附加发动机进水损坏除外特约条款，是可以降低车费的，但是发动机进水就不会赔了！
这个险种买不买，看你所在地区考虑就行。
2、经济型
在基础型的基础上，多了座位险、医保外医疗费用责任险。
座位险是为了增加自己及家人朋友保障，可以买。
医保的报销有很大不确定性，如果伤者治疗时需要用到进口器材、高价药等，这部分高昂费用保险公司是不会报销的！
所以这个附加险很实用，建议买上。
3、全面型
在经济型方案中，又增加了划痕险、节假日翻倍险、增值服务特约条款。
划痕险倒有点鸡肋，好车看不上，普通车不需要；但如果你的是新车，周边熊孩子又很多，就是为了买个舒心也行。
节假日翻倍险性价比非常高，买了之后，一年中有三分之一时间都可以享受三者险翻倍的保障；而且价格也不贵，如果投保100万三者险，节假日翻倍险就100元左右，相当划算！
而增值服务特约条款就是花钱买服务，如果你预算充足，所在地区保险公司网点多，服务能力好，可以考虑下。
那么，无法逃避的问题又来了：买车险，哪家保险公司好？
买车险，服务体验永远是王道！
常说太平洋、平安、人保是车险三巨头，但也有人表示平安一般、太平洋很菜、人保不过是青铜......
这口水仗永远都说不清楚，所以这次我只以官方数据来说话！
银保监会综合考虑了以下十大指标：
评选出了2019年各家保险公司服务评级：
直接说结论：
最高评级的aaa，无一家公司能达到！
但平安、人保、太平洋、太平、安盛天平表现相对突出，服务评级达到本次最高的 aa 。阳光、大地紧跟其后，整体表现也不错。
不必迷信这份榜单，有一些公司虽然排名靠前，但不是主要做车险的，例如乐爱金。
建议重点考虑标红的公司就足够，都是车险业务轻车熟路的大公司。
不同于重疾险、寿险等人身险，车险理赔很常见。
一旦出事了，不用慌，记住以下要点，用好你真金白银买的车险，
1、出险报案
如果涉及人员伤亡，第一时间拨打120抢救伤者。
然后拍照保留证据，尽快向保险公司（48小时内）、交警部门报案。
2、现场查勘
保险公司接到报案后会派人到现场查勘，如果单方损失超过 1 万，或者事故责任不明确，一般还需要交警出具的《事故认定书》。
3、车辆维修、人伤治疗
接下来，车辆一定要先定损，再修车，否则保险公司可能拒赔。
如果有人员受伤的，提醒伤者方保留发票、支付凭据等资料。一般情况下，我们都不需要垫付医疗费用，由保险公司跟进就可以了。
4、提交理赔资料、结案
通常来说，理赔需要的资料包括：
理赔申请书驾驶证和行驶证被保人身份证收款银行卡交警证明修理发票、伤者医疗发票等
提交资料后，保险公司还要对案件进行审核，一般几个工作日内就能打钱结案。
总而言之，出险后不必慌张，及时报案，保留一切相关发票凭证，一切按照流程来就行。
不过需要注意，很多车主觉得报案太麻烦，喜欢私下解决。
如果只是小磕小碰的财产损失，私了也没什么问题；但如果有人员受伤，一定不要私了！
万一过后伤者伤情加重，或者反咬一口，这责任很难厘清，麻烦不断。
这次车险改革有些魔幻。
银保监会表示：价格只降不升，保障只增不减，服务只优不差。
但一众司机纷纷反对：你七月半说瞎话 -- 骗鬼啊！
其实各有各的理，银保监会放开了价格限制、将保费中附加费用的上限降到 25%、加码了不出险的优惠，自然可以说是又降价又加保。
但对于很多车主来说，附加险和车损险捆绑销售、出险考察期由1年扩大到3年、返点等优惠也没有了，还不是又贵又坑？！
改革后费用虽是有人欢喜有人愁，但保障毫无疑问是更好了。
不用纠结，反正也无济于事了，要想车险省钱，不出险永远是第一法则：
保险不是万能的，永远只能起到事后经济补偿的作用。
鲁迅先生说过：道路千万条，安全第一条。行车不规范，亲人两行泪。
愿每一位车主乘兴出行，安全归来~
保险一路上，道阻且长。
莫慌，有大师兄陪着你，有坑也踩不了。
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