平安年金险靠谱吗？每年交2万多，第五年开始到终身每年领两万多，要交够十年，后边交边领，有人办过吗？-凯发ag旗舰厅
目前平安最火的年金险就是平安金瑞人生21，建议题主看如下分析：
wendy事务所：中期年金保险平安金瑞人生21、增额终身寿险，两类产品如何选择？
公号：wendy事务所——期待你关注。作为保险经纪人，我不代表任何一家保险公司，只忠诚于客户的利益和职业操守，真正做到专业、客观、公正。
针对你的提问？
我的回答是：平安公司很靠谱，
但是平安的年金保险的保障责任可能和你的表述不一样。
也许你理解错了这款保险产品的主要保险责任。每年交2万，交10年，从第5年开始每年领2万到终身，如果有这样的产品我第1个购买。
如果你不清楚保险责任，你可以打平安的客服电话95511咨询就可以，千万不要相信业务员的口头承诺。
或者你可以把你购买的保险产品的名字贴上来，大家帮你分析一下。
首先，题主说的这款年金险没有说具体名称，没有拿到合同和权益说明，不好分析！
其次，要分析平安的年金险，倒不如分析平安最新的开门红：御享财富、御享金瑞。
不少城市的大街小巷都能看到它们的广告，号称收益高达 5%，事实是这样吗？
今天，深蓝君就和大家聊聊这两款新品，看看它们到底值不值得买？主要内容如下：
随着 2022 年开门红的到来，不少人的朋友圈又被刷屏了：
“3 年投喂，5 年下蛋，随吃随取，终身增值”，这类产品大多指的就是年金险。
年金险的本质就是前期交一笔钱，经过多年增值，到一定时间后便可领取出来，这些钱如何使用可由自己灵活安排。
举个简单的例子：
30 岁的小帅，买了一份御享财富，每年交 10 万，交 3 年，从第 5 年开始领钱，连续领 4 年。
第 5、6、7 年：每年领 6 万，一共 18 万。
第 8 年：一次性领 15.21 万。
这些钱会进入万能账户再次增值，具体增值过程可见第 2 段。
年金险最大特点就是：能确保资金安全、还能稳定增值。不过开门红期间，买年金险切忌跟风，毕竟适合自己最重要。
下面，我们就来给大家详细分析平安两款新品。
如果想买年金险，又不知道买哪款年金高一些，可以随时找我，
我会结合你的实际需求，帮你挑选高irr的年金产品~
御享财富、御享金瑞是中国平安主打的两款年金险，它们能在规定时间领钱，同时也能附加万能账户。
选择不同的交费年限，未来能领的钱也会不一样。我们以 30 岁的小帅为例：年交 10 万、交 3 年，来看下具体保障：
御享财富和御享金瑞，它们均由两部分组成：主险账户 万能账户。
这里给大家介绍下年金险的增值过程。为方便理解，我们以御享财富为例子，做了一张图：
深蓝保制图
左边的主险账户，交进去的钱会在未来返还，比如第 5 年起，每年返 6 万，这些钱会自动进入万能账户，进行二次增值。
关于万能账户，御享财富、御享金瑞是相同的（聚财宝 2021 终身寿险万能型）。由于是新产品，上月结算利率，凯发ag旗舰厅官网暂未公布。
万能账户的结算利率就是我们实际能够拿到的收益，一般每月初会在保险公司的凯发ag旗舰厅官网公布。
结算利率不代产品的真实收益，它的真实收益要结合主险账户和万能账户一起计算，感兴趣的朋友可直接跳转到第 3 段。
御享财富的增值过程，简单来说可以分为两步：
第 5~7 年：主险账户每年返 6 万，三年共计 18 万。
第 8 年：主险账户返 15.21 万，之后不再返钱了。
一共返了 33.21 万，这些钱会自动进入万能账户，进行二次增值。
主险账户转进万能账户的钱，会扣 1% 的手续费，不过下一年会通过奖励的形式返还回万能账户。
如果有闲钱想放进万能账户，或者想领取出来，要注意以下两点：
追加有限制：比如每年交 10 万，3 年交，那么万能账户在未来追加的钱不能超过 30 万，而且每笔追加金额要扣 2% 手续费。
前 5 年领取有手续费：会扣 1%~3% 手续费，5 年后就不扣了。
以上就是御享财富的资金增值过程，御享金瑞也大同小异，这里不重复举例。
御享财富主险账户第 8 年返的钱，相比御享金瑞多 2 万，总的收益也会更高。
但同时，御享财富对首次投保金额的要求也会更高。我们咨询过客服，具体如下：
御享财富：首次投保金额最低为 10 万，部分地区为 5 万（需以当地营业机构为准）。
御享金瑞：首次投保金额最低为 2 万，如果选择一次性交，最低为 300 万。
经过层层筛选，我选出了 4 款不错的养老年金险。
以 30 岁女性，每年交 10 万，交 3 年，60 岁开始领为例：
想要更高的收益：金盈年年 b 款 能领到 85 岁，每年领 4.19 万，而且 85 岁时能一次性领 41.9 万，irr 收益达到 3.726%，比其它几款产品高。
想一辈子都能领钱：金盈年年 a 款 前期领钱较少，但每年领的钱能递增，到 80 岁时 irr 有 3.559%；百岁人生（福享版）收益也不错，90 岁的 irr 达 3.787%，更适合家里有长寿基因的朋友。
另外，「金盈年年」还对接了光大旗下的高端养老社区，保费 ≥ 30 万，有机会到多个旅游地小住一段时间，保费 ≥ 70 万，可以申请在固定的养老社区长期居住。
这里也提醒一下大家，金盈年年是互联网专属产品，全国都能买，而百岁人生（福享版）是线下产品，需要当地有爱心人寿的分支机构才能买。
上文中以“每年交 10 万，交 3 年”为例只是方便对比，如果没办法一次拿出那么多钱，也可以减少每年交费金额，延长交费年限，例如“每年交 1 万，交 30 年”也是可以的。
看到身边朋友在疯狂抢购年金险，不少人也毫不犹豫给自己买了一份，到头来发现并不是最合适自己的。
我们建议购买年金险之前，一定要清楚自己对未来的资金规划。
比如：自己需要多少钱用来养老、或者需要多少钱用作小孩的教育费等等。
只有清楚自己的规划，才会更容易挑选出适合自己的年金险。
我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！
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请问哪里有？如果真有这么好，我立马入手。
但文哥保险从业八九年，自己也买过不少理财险，对平安的理财险也是颇有研究，但说实话，还真心没有遇到题主所说的这种保险，我想，之所以出现题主这样的描述，要么是业务员没有讲清楚，要么就是题主自己对产品产生了误解。
那关于题主所问的，平安年金险靠谱吗？文哥想说，平安保险世界五百强，一定靠谱，但平安的年金险产品，文哥只能劝你慎重，为什么？这篇文章我来告诉你答案，接下来我主要从以下三个版块来分析：
1、平安年金险靠谱吗？
2、年金险怎么买，要注意什么？
3、有哪些年金险值得买？全网top10
想知道平安年金险是否靠谱，首先，我们就要弄明白，平安到底有哪些年金险跟题主所说的情况，比较类似，文哥整理如下：
我们以30岁男性，年交2万，缴费10年为例，做了案例演示，会发现从2018年到2022年平安的5款，虽然都是从第5年开始就可以领钱，但我们会发现，没有任何一款产品，能够实现每年领2万，一直领取到终身，可见，题主所描述的情况，并不存在。
仔细观察，我们会发现，上述的5款产品，都属于主账户捆绑万能账户的形态，主账户是定期快返型的，交10年，第5年就可以开始领钱，如果不领钱，钱还可以进入到万能账户，“二次保值增值”，且，万能账户现行结算利率能达到4.7%，这样的形态，看起来，可以说是无敌了，很多人都喜欢去买。
但，事实上呢？
表面上定期快返，交10年，第5年就可以领钱，但本质是，第5年开始领的钱，实际上是自己交的保费，而非利息，而且，我们也能看到平安的5款理财保险，主账户内部收益率，2018年为1.28%；2019年为1.02%；2020年为1.02%；2021年为0.98%，内部收益率越来越低。
以最新产品平安御享财富为例，测算下来主账户内部收益率（irr）仅为0.25%，连1年期银行定存利率都达不到；
很多朋友在挑选万能保险的时候，都把目光放在了万能保险的收益上，而忽略了主账户的真实收益率，导致踩坑花了冤枉钱，不会测算主账户收益的朋友，建议点击这里，老师手把手教你如何测算真实收益
表面上是一笔钱产生了两笔收益，实际上，主账户和万能账户是两个独立账户，钱在主账户就享受主账户收益，钱在万能账户就享受万能账户收益，并不能同时产生收益；
4.7%，乍一听感觉特别不错，而事实是：第一、万能账户的利率是浮动的，保底利率只有1.75%；第二、钱只有从主账户出来，才能进入到万能账户，我们第一笔进入万能账户的钱，也是在5年后，虽然现在结算利率是4.7%，听着很高，但这并不是我们能够当下拿到的收益，那5年后收益如何，我们暂未可知
但话说回来，有一点，平安的表现，还是非常值得肯定的。
文哥调研过很多保险公司的万能保险，大部分的万能保险，在前5年，万能账户收益非常高，但5年后，万能账户收益都会出现急剧下滑，以至于，万能账户收益高的时候，用户的钱都在主账户，享受不到万能账户高收益，而等用户的钱从主账户进入到万能账户时，万能账户收益已经变的非常低了，可以说套路满分。
相比之下，以平安的聚财宝2017ii为例，17年10月，发行的时候利率就再5%，到现在，5年时间过去了，利率也还保持在4.7%，可以说是相当的稳定了，目前并没有出现急剧下滑的趋势，这点，文哥还是要给平安点个赞。
那说了这么多，平安的年金险是否值得买呢？文哥建议不要轻易入手，虽然万能账户结算利率高，但主账户收益太低，就算20万资金，10万在主账户收益0.25%，10万在万能账户收益4.7%，那综合下来，收益也是不到2.5%的，而且，万能账户收益是浮动的，虽然现行利率是4.7%，但真正写进合同的保底利率，仅为1.75%，属实太低了，所以综合考虑，不是很建议入手。
大品牌公司这么多，除了平安，还有人寿、太平洋、新华、太平、泰康、阳光、华夏、中国人保等等公司，那其他大品牌中有没有高性价比的年金类保险呢？点击这里，获取2022年大品牌公司超全产品对比
市面上的理财险设计形态五花八门，尤其是形态设计复杂的，作为普通老百姓，大都看不懂，以至于很多人挑选理财险踩坑，交了一大堆钱，收益却很一般。
本质上，都是因为我们普通老百姓不知道理财险挑选的标准，所以接下来，文哥给大家特别分享下，挑选年金险，一定要注意的点
想知道年金险怎么买？首先我们就要知道，年金险有哪些，目前市场上的年金险，主要分为三大类：
第一类是定期快返类年金险第二类是教育年金保险第三类是养老年金保险
那这三类在挑选的时候，分别需要注意些什么呢？我们接下来一一分析：
定期快返类年金险，大部分产品都是可以捆绑万能账户的，比如，文章开头给大家呈现的5款平安的年金险，都属于这种类别；而少部分产品，是一个独立的主账户。
因为这类型的保险，通常不管是交3年，还是交5年，还是交10年，从产品形态来看，大都是第5年就可以领钱，打破了我们对于保险理财要很长时间才能拿到钱的认知，所以广受欢迎。
“你养他三年，他养你一辈子”
“交3年，第5年就可以领钱”
听着是都很好听，但我们要清楚的是，天下没有免费的午餐，保险公司也不是做慈善的，如果刚交3年，第5年就开始领钱，那收益通常都会非常低，我们以为占了大便宜，实际上踩了大坑，所以，文哥建议，定期快返捆绑万能账户的保险，千万别买（记住这句话，帮你规避95%的坑）。
教育年金保险，其实本质上就是把我们买的年金险产生的本金加收益，作为孩子上学的教育开支，就是我们理解的教育年金保险，教育年金保险常见的表现形态，比如，孩子刚出生，一年给孩子存个一万、两万块钱，等孩子上大学，需要大额开销的时候，每年可以从账户取出一笔钱用于孩子教育开支，同时，如果等孩子结婚了，或者想要创业，也可以取出一大笔钱来补贴这笔开支。
市面上有很多教育金，事实上都卖的非常火，毕竟几乎所有家长，在孩子这个事情上，都是不吝啬开支的。那教育金我们买的时候要注意什么技巧呢？我们先来看看下面8款教育金核心参数对比：
上述是市面上热度极高的8款教育金对比，按照0岁小孩，年交5万，不同缴费年限，分别测算了产品的真实内部收益率
教育金的优势，就是可以专款专用，同时，部分高性价比的教育金收益是非常高的，但是教育金的劣势是，灵活性比较差，通常不能提前领，也不能推后领取，对于中间如果有突发性的需要提前动用资金，就不是很友好。
另外，我们通过对比，我们会发现上述8款热门教育金，虽然形态看起来都不错，但实际上，除了招商仁和人寿的小状元教育金保险，1年交收益能超过3.5%，实际内部收益率能达到3.77%，其他产品，内部收益率均在3.5%以下，而对于实际内部收益率在3.5%以下的教育金来说，文哥是超级不推荐的。
当然，这里可能有小伙伴说，那3.77%收益也不算高呀，这里文哥特别要提一句，这里3.77%的内部收益率测算的都是复利，而并非单利。
可能很多朋友，对于复利和单利没有概念，这里送给大家一个复利和单利转化的利率表：
像我们给孩子买教育金，一般短的话是10年后，长的话，都是20年后才会涉及到动用资金，那一个复利3.5%的教育金，经过20年的时间累积，实际上是和银行单利5%的产品可媲美的，而且，这个5%，是零风险，况且，招商仁和小状元实际收益是3.77%复利，也就意味着存20年，折算银行单利是要高于5%的。所以，对于想要选择教育金的朋友们，小状元这款产品，是值得大家去关注的。
那挑选教育年金，事实上，最需要注意的，就是切记不可因为教育金的形态去选择一款产品，而是你需要去判断，你正在了解的教育金，内部收益率是否真的有超过3.5%，如果超过了3.5%，那这种产品，都是值得考虑的。
那除了上述的8款产品之外，还有哪些教育年金产品，收益超过了3.5%的复利呢？点击下方链接，免费领取2022年最值得入手的教育金榜单：
养老年金，顾名思义就是现在存钱，等退休后每年按照固定金额领钱的年金保险，和社保养老金很类似，但不同的是，社保养老缴费金额和领取时间由国家政策决定，而商业养老年金给了老百姓更多选择的机会，交多少年，交多少钱，希望什么时候开始领取，都由我们自己说了算。
那养老年金我们挑选的时候又要注意什么呢？文哥总结了，主要看三方面的内容：
第一、看生存收益：
买养老年金的初衷，都是为了提高养老的生活品质，那同等缴费金额情况下，肯定是生存收益越高，对我们自己越有利，那不同产品生存收益到底如何呢？我们先看图：
这里有18款热门养老年金收益对比表，当然，这里展示的是生存利益对比，从生存收益上表现最为优秀的，那就要属大家保险养多多2号、大家保险福满满和光大永明金盈年年b款这三款产品了。同等缴费金额情况下，这三款，是领取金额最多的三款养老年金险产品。
第二、看身故利益
除了生存收益以外，我们不得不考虑的就是，万一中途发生风险，人提前走掉，那我们的收益能否得到保障，所以，我们还需要考虑的就是身故利益，同样，我们直接看图：
上表为18款产品的身故利益对比表，文哥分别标记出了60岁身故、70岁身故、80岁身故、90岁身故，不同年龄段身故，身故利益最高的三款产品，综合下来，表现最优的是大家保险养多多2号，其次是中意人寿的真爱久久。
通过上面的对比，我们会发现综合评价，养多多2号表现最为卓越，当然，上面仅有18款养老年金，市场上还有很多其他高性价比的养老年金，因为不支持10年交，所以没有罗列进去
想获取趸交，3年交，5年交，15年交，20年交养老年金收益榜单的朋友，点击下方链接，即可免费获取：
好了，废话不多说，对比了这么多，到底哪些年金险值得购买呢？文哥整理了全网89款养老年金，综合考虑生存收益和身故利益，罗列出了全网养老年金推荐榜单top10
top10：太平保险e养添年
推荐指数：★★
文哥点评：太平保险1929年11月20日始创于上海，是我国第一家跨国金融保险集团公司，老六家保险公司之一，妥妥的大品牌，而相比于其他大品牌，e养添年收益还是明显占有优势，旗下养老社区品质，也是和泰康养老社区各有特色，在大品牌中可以说是非常不错的一款养老年金。
top9：华夏保险华夏红（钻石增强版）
推荐指数：★★
文哥点评：华夏保险华夏红属于定期快返主险，捆绑万能账户的年金险，和上述平安的产品属于同类型产品，虽然文哥不太主张大家去挑选此类型的年金险，但相比于其他年金险，华夏红钻石增强版，主账户收益能达到1.84%，万能账户现行结算利率为4.9%，且万能账户保底利率为3%，已经属于定期快返主险，捆绑万能账户的年金险中的天花板了。
top8：信泰保险如意享（七金版）
推荐指数：★★★
文哥点评：信泰保险在20年21年重心都在重疾险市场，最为风光的时候，市场重疾险性价比排行前5的 ，信泰就能占据3款，排行前10的，信泰能占据6款，可以说风光无限。
现在又转战到理财险市场，从信泰如意尊、如意尊2.0、如意尊3.0、如意尊星光版，再到如意享（七金版），每款产品收益都非常不错，银行渠道也都有销售，而如意享（七金版）虽然第一年领取金额并不高，但每年领取金额都以7%的速度在增长，寿命越长选择这款产品优势也就越发明显。
top7：光大永明金盈年年a款
推荐指数：★★★
文哥点评：光大永明人寿是中国北方第一家中外合资寿险公司，实力不容小觑，而金盈年年有两款，b款每年领取固定的金额不高，最高领取到85岁，而且没有身故责任保证领取，整体表现比较一般，而金盈年年a款，和信泰如意享（七金版）非常类似，起领金额更高，每年领取金额按3%递增，还有保证领取，整体收益不错。
top6：横琴人寿臻享一生
推荐指数：★★★
文哥点评：横琴臻享一生是横琴人寿于2020年推出的养老险产品，在当时收益是可以排行到前3的，1000元起投，而且，当前大部分养老年金，一旦开始领取养老金，账户现金价值就归零，而横琴臻享一生是即使领取了养老年金，账户现金价值也一直存在，中途想要退保，也有现金价值可退，可以说是很良心的设计了。
top5：大家保险橙心
推荐指数：★★★
文哥点评：大家保险出品，和大家养多多2号同时上线，可对接养老社区，保证领取20年，收益属于行业第一梯队，而且如果有多余资金，后续还可以继续追加，如果着急用钱也可以通过减保取现，可以说是非常棒的一款产品了，不过文哥一直不太明白的是，为什么这款产品会和大家养多多2号同时上线，毕竟，全方位都是赶不上大家养多多2号的，一上线，先是被自己“兄弟”给挤下去了。
top4：爱心人寿乐养多
推荐指数：★★★★
文哥点评：爱心人寿乐养多属于高领取版，无保证领取功能，在上述18款产品中并未提及到这款产品，很重要一点是因为爱心人寿之前下架了10年、15年和20年的缴费年限，当前仅支持趸交、3年交和5年交，对比全网养老年金，爱心乐养多是5年交生存收益的天花板，领取之后现金价值也还在，但唯一的不足在于无身故保证领取，如果人走的早，最低只能取回已交保费，所以这款产品比较“极端”。
top3：北京人寿京福颐年
推荐指数：★★★★
文哥点评：北京人寿京福颐年在大家保险养多多2号和福满满出来之前，一直稳居第一的宝座，无论是生存收益，还是身故利益，都是非常的出类拔萃，即使是大家新出来养多多2号和福满满后，京福颐年依然能保住养老年金中的趸交之王，可以说是非常的优秀了，唯一的不足在于一旦开始领取，现金价值就没有了，但总体是特别好评的一款产品。
top2：大家保险福满满
推荐指数：★★★★★
文哥点评：大家保险福满满是既养多多2号之后又出来的一款黑马产品，虽然同等缴费金额情况下，退休后每年领取金额比养多多2号少一点，但新增了祝寿金的设定.
80岁可在原本养老金基础上，额外领取100%基本保险金额养老年金，也就是80岁直接领2年的钱，90岁可额外领取200%基本保险金额养老年金，也就是90岁直接领2年养老年金，100岁可额外领取300%基本保险金额养老年金，即100岁可直接领3年养老年金。
这个设定说实话，还是非常吸引人眼球，不过，对寿命要求也挺高，对自己寿命预期高的朋友，非常值得考虑。
top1：大家保险养多多2号
推荐指数：★★★★★
文哥点评：大家保险之前出品的养多多就是养老年金的天花板，这次出来养多多2号同样不负所望，10年交、15年交、20年交生存收益都是行业天花板，身故保障领取20年，身故利益也能排行前三，加上和橙心养老年金一样，如果首次投保后，后续有多余资金可支持追加，同时着急用钱也支持减保，还可对接养老社区，可以说全方位都非常优秀，这款产品，没了解过的朋友，强烈建议去了解一番。
写到最后，文哥也特别说明一下，本文重点带大家了解年金类型产品，但市场上的理财险种类颇多，建议朋友们，在了解具体哪款产品性价比高之前，一定要先了解清楚定期快返年金险、分红万能年金险、养老年金、教育年金、增额终身寿险等类别，险种功能上具体有什么区别，了解清楚之后再来关注产品，才真正有利于我们挑选到适合自己的好产品。
另外，好的产品非常多，但重点是哪款产品更加适合我们自己，同时，产品形态如何设计才能更加符合我们的需求，都是讲求方法的，所以，不管你是想做闲散资金打理，还是为孩子储备教育金，还是为自己储备养老金，都可以点击下方链接预约我，一对一为你量身定制保险配置方案
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每逢年底，平安的保险代理人都会在朋友圈里宣传自家新推出的开门红保险。
开门红保险，主要以年金险和终身寿险为主，其中年金险占大头。
那么，平安年金险值得买吗？买年金险要注意什么？
且看奶爸下文分析。
平安在2023年的年金险产品，主推的是财富养老23年金险和御享财富23年金险。
御享财富 23 ，是平安在2022年末推出的开门红养老年金险。
这款产品约定0-75周岁人群可投保，保障期限为8年，缴费期限可选3/5年交。
御享财富 23的年金领取时间比较早，在第5个保单年度即能领取养老金。
在保单的第 5-7 年，每年按照约定连续三年领取年金，等到第 8 年时，被保人生存即能领取满期生存金。
所以说，御享财富23属于快返型年金。
万能账户方面，该产品可选聚财宝终身或聚财宝养老年金，附加后资金可以继续增值。
御享财富23还有标配的身故保障，同时还支持保单贷款、减额交清、自动垫交等保单权益。
财富养老23，同样是平安在去年年末推出的开门红养老年金险。
不同的是，这款产品主攻中老年人群体：男性57~80周岁可投保，女性52~80周岁可投保。
财富养老23可选10/15年领取养老年金，男性 60 周岁可开始领取，女性 55 周岁可开始领取。
根据缴费方式不同，养老金约定了不同比例的年金领取，具体可参考上面的表格。
保障期限结束后，可以领取一笔满期生存金。
财富养老23同样约定可以附加万能账户来让资金进行二次增值，可选聚财宝终身或聚财宝养老年金。
可以看到，平安的这两款年金险综合保障还是不错的，但可能起头门槛较高，如果您的预算充足，同时已经配置好了基础的保障，那么就可以考虑这两款产品。
如何才能买到适合自己的年金险？买年金险要注意什么？
奶爸简单几句话告诉大家。
什么时候开始领，能领多少，能领多久？
退保时有没有现金价值，能退多少？
虽然买年金险不是为了退保，但不怕一万只怕万一，退保利益总归是越高越好。
保单现金价值是否超过已支付保费时间？
缴费期短，那么前期退保的损失也会小一点。
总的来说，如果已经配置好基础保障而且预算尚有盈余的小伙伴，是可以考虑配置年金险的。
平安新推出的几款年金险综合保障还是挺不错的，值得投保。
如果你还想了解更多的年金险产品，也可以来看看奶爸的这篇年金险榜单文章：
奶爸保：年金险攻略：2023年我所推荐的年金保险
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我是奶爸，一个深耕财经领域的全能型中年男人。
有什么社保、养老、保险和理财的问题，都欢迎来找奶爸，奶爸有问必答。
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